我从三年前开始基金定投，每月固定投入一笔钱，风雨无阻。三年过去了，到底赚了还是亏了？本文是我的真实经历和感悟，包括我为什么开始定投、定投的具体策略、这三年经历的涨跌、最终的收益情况，以及我对基金定投的一些思考。如果你也在考虑基金定投，或者已经在定投但是心态不稳，希望这篇文章能给你一些参考。

一、为什么开始定投

先说说我为什么开始基金定投。

三年前，我工作了几年，有了一点积蓄，放在银行里利息太低，又不敢炒股，觉得风险太大。后来听朋友说基金定投比较适合普通人，不需要太多专业知识，长期坚持下来收益还不错。

我当时对理财一窍不通，连基金是什么都不太清楚。但是我有一个朴素的想法：钱放在银行里只会贬值，应该让钱动起来，至少要跑赢通货膨胀。

于是我开始学习基金的基础知识。看了一些入门的书和文章，了解了什么是指数基金、什么是主动基金、什么是定投。然后选了几只基金，开始了我的定投之旅。

我选择的是每月发工资之后的第二天，自动扣款定投。这样做的好处是，先投资再消费，不会因为花光了钱而无法定投。而且自动扣款不需要手动操作，不容易中断。

刚开始定投的时候，我选了三只基金：一只沪深300指数基金，一只中证500指数基金，一只混合基金。每只每月投500元，总共每月1500元。这个金额对我来说不算多，不会影响生活质量，但是长期坚持下来也是一笔不小的投入。

二、定投的策略

我的定投策略很简单，就是"傻傻地买，聪明地卖"。

买入策略

每月固定时间固定金额买入，不管市场涨跌，不管经济好坏，雷打不动。这就是最经典的定投策略，也叫"定期定额投资法"。

这种策略的好处是，在市场低位的时候，同样的钱能买到更多的份额；在市场高位的时候，买到的份额少。长期下来，平均成本会被拉低，只要市场最终上涨，就能赚钱。

我没有做什么复杂的操作，比如估值定投、均线定投之类的。就是最简单的定期定额，因为我觉得越简单的策略越容易坚持，而坚持才是定投成功的关键。

卖出策略

买入可以傻傻地买，但是卖出不能傻傻地卖。我给自己定了一个止盈目标：年化收益率达到15%的时候，就卖出一半；达到20%的时候，全部卖出，然后重新开始定投。

为什么要止盈？因为A股市场牛短熊长，如果不止盈，可能坐了一轮过山车，从赚到亏。止盈可以把账面收益变成真实收益，落袋为安。

但是止盈也不能太贪，达到目标就卖，不要想着卖在最高点。没有人能精准预测顶部，达到自己的目标就可以了。

三、这三年的经历

定投的这三年，经历了不少涨跌，心态也经历了很多变化。

第一年：新鲜和焦虑

第一年刚开始定投的时候，每天都要打开App看一下收益。涨了就开心，跌了就焦虑。虽然投的钱不多，但是情绪完全被市场牵着走。

记得定投了几个月之后，市场开始下跌，我的账户从盈利变成了亏损。那时候心里很慌，想着要不要止损，要不要赎回。但是后来想了想，定投就是要在低位多买份额，现在跌了应该高兴才对，因为同样的钱能买更多。

就这样，第一年在涨涨跌跌中过去了，年底的时候收益大概是5%左右，不算多，但是至少没亏。

第二年：大跌和坚持

第二年市场经历了一次比较大的下跌，我的账户最多的时候亏损了15%。那时候身边很多人都在说基金不行了，要割肉离场。

说实话，我也动摇过。看着账户里的亏损，心里确实不好受。但是我告诉自己，定投就是要在熊市坚持，现在放弃就真的亏了。而且我投的是指数基金，只要中国经济长期向好，指数最终会涨回来的。

于是我继续坚持定投，而且在跌得比较多的时候，还额外加了一点仓。现在回头看，那时候加仓的部分，后来收益是最高的。

到第二年底的时候，市场开始回暖，我的账户从亏损15%变成了盈利8%。那一刻真的很有成就感，觉得自己的坚持没有白费。

第三年：上涨和止盈

第三年市场整体不错，我的账户收益一路上涨。到了年中的时候，年化收益率达到了15%，我按照计划卖出了一半。卖出之后市场还在涨，说实话有点后悔卖早了。

但是后来市场又开始回调，如果我没卖的话，收益又会缩水。所以止盈虽然卖不到最高点，但是能把收益装进口袋，还是很有必要的。

到第三年底的时候，我剩下的一半仓位，年化收益率大概在12%左右。整体算下来，三年的总收益还不错。

四、最终收益

说了这么多，到底赚了还是亏了？

我算了一下，三年总共投入了54000元（每月1500元，36个月）。目前账户总市值大概是63000元左右，总收益大概9000元，收益率约16.7%。年化收益率大概5.3%。

这个收益率不算高，比很多人晒的动辄20%、30%的收益差远了。但是我自己还是比较满意的，因为：

第一，这是在我几乎没有花时间研究的情况下获得的收益。我就是每月自动扣款，偶尔看一眼，没有做什么复杂的操作。

第二，这个收益跑赢了银行存款和大部分理财产品。银行定期存款利率大概2%到3%，货币基金大概2%左右，我的5.3%年化已经不错了。

第三，更重要的是，通过这三年的定投，我养成了储蓄和投资的习惯，也对市场有了更深刻的理解。这些收获比收益本身更有价值。

当然，如果我在第二年大跌的时候多投一些，或者在第三年高点的时候全部止盈，收益会更高。但是事后诸葛亮谁都会做，在当时的情况下，能坚持下来已经不容易了。

五、对基金定投的思考

定投三年，我有一些思考和感悟。

1. 定投的核心是坚持

定投说起来很简单，就是每月固定买。但是真正能坚持三年五年的人不多。因为市场总会有下跌的时候，下跌的时候人会恐慌，会想放弃。

但是定投的精髓恰恰在于，在下跌的时候坚持买入，拉低成本。如果在低位放弃了，就真的亏了。只有坚持到市场上涨的时候，才能赚到钱。

所以，定投最重要的不是选什么基金，不是什么时候买，而是能不能坚持下来。

2. 止盈比止损重要

定投不需要止损，因为越跌越买，成本越低。但是一定要止盈，因为A股牛短熊长，如果不止盈，可能坐过山车。

止盈的目标不要定太高，达到自己的目标就卖。不要想着卖在最高点，能赚到自己目标内的收益就可以了。

3. 不要每天看账户

定投最忌讳的就是每天看账户。涨了开心，跌了焦虑，情绪被市场牵着走，很容易做出错误的决定。

我后来改成了每月看一次，甚至每季度看一次。眼不见心不烦，反而更容易坚持。

4. 用闲钱投资

定投的钱一定要是闲钱，就是三五年之内用不到的钱。因为你不知道市场什么时候会涨，如果中途需要用钱，可能正好在低位，只能亏损卖出。

我定投的钱就是每月工资里省出来的，不影响生活，也不会急用。这样才能在下跌的时候从容地坚持，不会因为需要用钱而被迫卖出。

5. 指数基金适合大多数人

如果你对基金没有太多研究，我建议选宽基指数基金，比如沪深300、中证500、创业板指等。这些指数基金跟踪的是整个市场，不需要担心基金经理的能力，长期来看收益也不错。

主动基金虽然可能收益更高，但是需要花时间研究，而且基金经理可能会换人，风格可能会漂移。对于普通人来说，指数基金是更省心的选择。

六、给定投新手的建议

如果你也想开始基金定投，这里有一些建议。

1. 先学习再投资

虽然定投很简单，但是也需要一些基础知识。至少要知道什么是基金、什么是指数基金、定投的原理是什么。不要什么都不懂就冲进去，那样很容易在下跌的时候恐慌割肉。

2. 从小额开始

刚开始定投的时候，不要投太多。可以先每月投几百块，体验一下涨跌，培养心态。等有了经验，再慢慢增加金额。

3. 选择合适的基金

新手建议从宽基指数基金开始，比如沪深300。等有了经验，再考虑行业基金或者主动基金。

选基金的时候，看一下基金的规模、费率、成立时间、跟踪误差等。不要只看短期收益，短期收益高的基金不一定好。

4. 设置自动扣款

设置自动扣款，每月发工资之后自动买入。这样可以避免因为忘记或者犹豫而中断定投，也可以避免主观情绪的影响。

5. 做好长期投资的准备

定投至少要做好三到五年的准备。短期的涨跌是正常的，不要因为一两年的亏损就放弃。长期来看，只要经济在增长，指数就会上涨。

七、写在最后

基金定投三年，我赚了，虽然赚得不多，但是收获很大。不仅收获了收益，更收获了理财的习惯和对市场的理解。

定投不是一夜暴富的手段，它是一种慢慢变富的方式。它不需要你有很多专业知识，不需要你花很多时间，只需要你有耐心，能坚持。

如果你也想开始理财，但是又不知道从哪里开始，基金定投是一个不错的选择。它门槛低，操作简单，长期坚持下来收益也不错。

但是要记住，投资有风险，入市需谨慎。基金定投也不是稳赚不赔的，短期可能会亏损。一定要用闲钱投资，做好长期持有的准备。

最后用一句话结束本文："定投是一场马拉松，不是百米冲刺。能跑到终点的人，不是跑得最快的，而是跑得最久的。"愿每一个定投的人，都能在长期的坚持中收获属于自己的财富。

本文仅为个人经验分享，不构成任何投资建议。投资有风险，入市需谨慎。