三年前也就是2015年底我开始尝试基金定投每个月发了工资就固定投一笔钱买指数基金坚持了整整三年到现在2018年底正好三年了很多朋友问我基金定投到底赚不赚钱你定投了三年赚了还是，亏了今天想分享一下我这三年基金定投的真实经历和结果包括为什么开始定投定投的过程中间的心态变化以及最后的收益情况希望能给想做基金定投的朋友一些参考和启发。

本文全是真实经历没有夸大也没有隐瞒希望能帮大家更真实地了解基金定投。

一、为什么开始基金定投

先说说我为什么开始基金定投三年前也就是2015年那时候我工作了几年有了一点积蓄，但是一直放在银行活期，或者余额宝里收益很低年化收益率才2%-3%连通胀都跑不赢看着钱在银行里慢慢贬值心里很着急想找一些收益更高的理财方式。

那时候正好2015年上半年A股有一波大牛市我身边很多朋友都在炒股买基金有的赚了不少钱我也心动了，但是我对股票一窍不通也没有时间研究不敢随便炒股怕亏钱后来听朋友说基金定投比较适合新手不用择时每个月固定投一笔钱长期坚持能摊薄成本获得市场平均收益风险也比较小我觉得，这个方式比较适合我就开始研究基金定投。

我看了一些理财的书和文章了解了基金定投的原理和方法基金定投就是定期定额投资基金，比如每个月固定一天投固定金额的钱买某只基金这样的好处是不用择时，不管市场涨跌都固定买入涨的时候，买的份额少跌的时候，买的份额多长期下来能摊薄平均成本等到市场上涨的时候，就能获得收益，而且基金定投强制储蓄能帮我们养成理财的习惯避免乱花钱。

研究了一段时间之后，我决定开始基金定投我选了两只指数基金一只是沪深300指数基金跟踪沪深300指数代表大盘蓝筹股另一只是中证500指数基金跟踪中证500指数代表中小盘股我每个月各投500元总共每个月投1000元选择了每个月发工资后的第二天作为定投日这样能保证账户里有钱不会，因为没钱导致定投失败。

我当时的想法是基金定投要长期坚持至少投3-5年才能看到效果不能，因为短期的涨跌就放弃，所以我给自己定了一个目标至少坚持定投三年，不管市场涨跌都要坚持下去看看三年后到底能赚还是亏。

二、定投的过程和心态变化

开始定投之后，我每个月固定投1000元买那两只指数基金一开始还比较有新鲜感经常打开基金账户看看收益情况，但是随着时间的推移市场的变化我的心态也经历了很多变化。

第一年（2016年）：震荡市收益平平：

2016年A股是震荡市年初有熔断大跌，然后慢慢回升全年整体是震荡的沪深300全年涨了大概10%左右中证500全年跌了大概15%左右分化比较大我定投的两只基金一涨一跌整体收益平平大概赚了几个点和余额宝差不多，但是波动比余额宝大很多有时候看着账户里的收益忽高忽低心里还是有点忐忑的，但是，因为是定投第一年我也知道短期收益不代表什么就继续坚持定投没有，因为收益平平就放弃。

这一年我最大的收获是学会了忽略短期波动不，因为短期的涨跌就焦虑，或者兴奋定投就是要有耐心长期坚持不能太在意短期的收益。

第二年（2017年）：结构性牛市赚了一些：

2017年A股是结构性牛市大盘蓝筹股涨得很好沪深300全年涨了大概20%多，但是中小盘股表现不好中证500全年还是跌的大概跌了几个点我定投的两只基金沪深300赚了不少中证500还是亏的整体算下来大概赚了10%左右比第一年好一些我心里也比较开心觉得定投还是有用的开始有一些信心了。

这一年我也更加坚定了长期定投的信心看到了定投的效果，虽然不是赚很多，但是比存银行还是好一些，而且通过定投我也养成了强制储蓄的习惯每个月固定存1000元三年下来也存了不少钱这也是一个意外的收获。

第三年（2018年）：熊市亏了不少：

2018年A股是熊市全年大跌沪深300全年跌了大概25%左右中证500跌得更多大概跌了30%多我定投的两只基金都亏了不少之前，两年赚的钱都亏回去了还倒亏了一些看着账户里的收益从正的变成负的，而且越亏越多心里还是很难受的也有过动摇想要不要停止定投，或者赎回止损，但是后来想了想基金定投就是要在熊市坚持买入摊薄成本等到牛市来的时候，才能赚更多现在熊市停止定投就前功尽弃了，所以我还是咬牙坚持了下来每个月继续固定投1000元，不管市场跌多少都坚持买入。

这一年是我定投三年中最难熬的一年看着账户里的钱越亏越多心里很不是滋味，但是也正是这一年让我真正理解了基金定投的意义和难点基金定投最难的不是赚钱的时候，而是亏钱的时候，能不能坚持下去很多人定投亏钱就是，因为在熊市坚持不下去停止定投，或者赎回止损结果倒在黎明前错过了牛市的收益我当时就是靠着对定投原理的理解和长期投资的信念坚持了下来现在回头看觉得这一年的坚持是最有价值的。

三、三年定投的真实收益

好了说了这么多过程和心态现在来揭晓大家最关心的问题定投三年我到底赚了还是亏了收益是多少。

我拉了一下基金账户的数据从2015年底开始定投到2018年底正好三年总共定投了36期每期1000元总共投入本金36000元现在账户的总资产大概是33500元左右，也就是说亏了大概2500元收益率大概是-7%左右。

是的你没看错定投三年我是亏的亏了大概7%没有赚钱这个结果可能和很多人想象的不一样很多人以为基金定投长期坚持就一定能赚钱，但是实际上，不是这样的基金定投也可能亏钱特别是，如果定投的时间正好赶上熊市，或者市场长期下跌就可能亏钱。

但是我并不觉得这次定投是失败的也不后悔做基金定投原因有以下几个。

原因1：定投的成本已经摊得很低了：

虽然现在账户是亏的，但是，因为我在熊市坚持定投不断买入我的平均持仓成本已经摊得很低了，比如沪深300指数现在的点位比我刚开始定投的时候，低很多，但是，因为我在低位不断买入我的平均成本比现在的点位高不了太多，只要市场稍微反弹一些我就能回本甚至赚钱而，如果我是一次性买入的话，现在亏得会更多，所以定投的摊薄成本的效果还是很明显的。

原因2：现在是熊市正是积累筹码的好时候：

现在A股是熊市估值很低正是积累筹码的好时候我在熊市坚持定投积累了很多便宜的筹码等到下一轮牛市来的时候，这些筹码就能带来丰厚的收益基金定投本来就是一个长期的事情三年可能还不够特别是，如果正好赶上熊市周期可能需要更长的时间才能看到效果我现在才定投三年正好赶上熊市亏钱是正常的，只要我继续坚持定投等到牛市来的时候，肯定能赚钱，而且可能赚不少。

原因3：定投让我养成了强制储蓄的习惯：

除了投资收益基金定投还让我养成了强制储蓄的习惯每个月固定存1000元三年下来存了36000元这在以前是不可想象的以前我是月光族每个月的工资都花光存不下钱自从开始定投之后，每个月固定扣1000元买基金不知不觉就存了这么多钱这也是一个很大的收获，即使投资暂时亏了，但是钱存下来了总比花光了强。

原因4：定投让我学到了很多理财知识：

通过这三年的基金定投我也学到了很多理财知识了解了基金股票市场的基本知识学会了怎么看基金的业绩怎么选基金怎么分析市场估值等等也培养了自己的理财意识和，投资心态这些知识和经验是比短期的投资收益更宝贵的财富能让我在未来的投资道路上走得更稳更远。

四、我的经验和教训

这三年的基金定投经历让我总结了一些经验和教训分享给大家希望能帮大家少走弯路。

经验1：基金定投要长期坚持至少3-5年甚至更长：

基金定投是长期投资不是短期投机一定要有长期坚持的心理准备至少要坚持3-5年甚至更长才能看到比较好的效果，因为股市有周期有牛市也有熊市一个完整的牛熊周期可能需要5-7年甚至更长，如果定投的时间不够正好赶上熊市就可能亏钱，所以一定要有耐心长期坚持不要，因为短期的涨跌就放弃。

我这次定投三年正好赶上熊市，所以亏钱了，但是我不担心，因为我知道，只要继续坚持等到牛市来的时候，肯定能赚钱，所以我会继续坚持定投下去至少再投两年看看效果。

经验2：熊市更要坚持定投不要停止：

基金定投最难的就是熊市坚持很多人在牛市的时候，愿意定投甚至加大投入，但是在熊市的时候，看着账户亏钱就害怕了停止定投甚至赎回止损结果倒在黎明前错过了牛市的收益实际上，熊市才是定投的黄金时期，因为熊市股价低同样的钱能买更多的份额能大大摊薄平均成本等到牛市来的时候，就能赚更多，所以熊市，不仅不能停止定投反而应该坚持定投甚至，如果有条件可以适当加大投入积累更多便宜的筹码。

我在2018年熊市的时候，就是坚持定投没有停止，虽然心里也难受，但是还是咬牙坚持了下来现在回头看觉得这是非常正确的决定，因为我在低位积累了很多筹码为未来的收益打下了基础。

经验3：选指数基金费率低分散投资：

基金定投建议选指数基金而不是主动管理型基金，因为指数基金费率低（管理费托管费都比主动基金低）而且跟踪指数不用依赖基金经理的能力长期来看大部分主动基金都跑不赢指数，所以指数基金是定投的好选择，另外也不要只投一只基金可以分散投资几只不同风格的指数基金，比如大盘+ 中小盘A股+ 美股等等分散风险我就是投了沪深300+ 中证500两只指数基金分散风险，虽然今年两只都亏了，但是长期来看分散投资还是能降低风险。

经验4：不要频繁看账户忽略短期波动：

基金定投不要频繁看账户特别是熊市的时候，频繁看账户看着亏钱会影响心态容易做出不理性的决定，比如停止定投，或者赎回止损建议定投之后，就不要太关注短期的涨跌每隔一段时间（比如半年，或者一年）看一次就够了平时该干嘛干嘛把定投交给时间长期坚持就好我一开始也经常看账户后来发现看了也没用反而影响心态就慢慢不怎么看了只是每个月保证账户里有钱定投就行这样心态反而更平和也能更好地坚持。

经验5：只用闲钱定投不要影响生活：

基金定投一定要用闲钱也就是三五年内用不到的钱不要用生活费，或者急用的钱来定投，因为基金定投短期可能亏钱，如果用急用的钱定投到时候需要用钱的时候，正好赶上熊市亏钱赎回就会造成实际亏损，而且也会影响心态，所以一定要用闲钱定投每个月投的钱不要影响正常生活我每个月投1000元对我的生活没有什么影响，所以，即使短期亏钱也不着急能从容应对长期坚持。

五、写在最后

以上就是我基金定投三年的真实经历和结果定投三年我亏了大概7%没有赚钱，但是我并不后悔也不觉得是失败，因为我在熊市坚持定投积累了很多便宜的筹码也养成了强制储蓄的习惯学到了很多理财知识这些都是比短期收益更宝贵的财富我相信，只要继续坚持定投等到下一轮牛市来的时候，肯定能赚钱，而且可能赚不少。

基金定投不是稳赚不赔的也不是短期就能见效的它是一种长期的理财方式需要耐心和坚持也需要正确的方法和心态很多人觉得基金定投是懒人理财不用管就能赚钱实际上，不是这样的基金定投，虽然操作简单，但是心态的考验很大特别是熊市的时候，能不能坚持下去是决定定投成败的关键很多人定投亏钱不是，因为方法不对而是，因为心态不好在熊市坚持不下去放弃了结果倒在黎明前。

如果你也想做基金定投希望我的真实经历能给你一些参考和启发要有长期坚持的心理准备要用闲钱投资要在熊市坚持定投不要，因为短期的涨跌就放弃相信时间的力量长期坚持下来一定会有收获。

最后用一句话结束这篇文章："基金定投短期可能亏钱长期一定赚钱关键是，要在熊市坚持下去不要倒在黎明前时间会给坚持的人最好的回报。"

愿大家都能通过基金定投养成理财习惯积累财富实现自己的理财目标。