三年前我是一个月光族。每个月工资花光。一分钱都存不下来。后来我开始记账。坚持了三年。终于存下了人生第一桶金。本文是我这三年记账的经验分享。

一、三年前的我

三年前我刚工作两年。每个月工资到手八千多。在当时的城市不算低。但是每个月都花光。有时候还要刷信用卡。

我也不知道钱花到哪里去了。反正就是没了。房租两千。吃饭两千。交通几百。购物几百。社交几百。杂七杂八加起来。就没了。

我也想存钱。但是每次发了工资。想着先花。月底剩下的再存。结果月底永远没有剩下的。

有一次我生病去医院。花了两千多。结果卡里只有几百块。只能找朋友借。那时候我才意识到。没有存款是多么没有安全感。

于是我决定开始存钱。但是怎么存呢。我看了很多理财文章。都说要先记账。知道钱花到哪里去了。才能控制支出。于是我开始了记账之路。

二、怎么开始记账

最开始记账的时候。我用的是手机APP。下载了一个记账软件。每花一笔钱就记一笔。

但是坚持了不到一个星期就放弃了。因为太麻烦了。有时候买瓶水几块钱。懒得记。有时候和朋友吃饭。吃完就忘了记。到了月底一看。漏了很多。账对不上。就不想记了。

后来我调整了方法。不再追求每一笔都记。而是用分类预算的方法。每个月发了工资之后。先把钱分成几类。每类有一个预算。花完了就不花了。

比如房租两千。吃饭两千。交通五百。购物一千。社交五百。其他五百。储蓄两千。这样每个类别有一个上限。花的时候心里有数。

而且我用的是自动记账。把工资卡和信用卡绑定到记账软件上。自动导入交易记录。不用手动记。这样就方便多了。

虽然自动记账有时候分类不准。需要手动调整。但是比手动记每一笔好多了。坚持下来了。

三、记账的方法

经过三年的摸索。我总结了一套适合自己的记账方法。

1. 先存后花

这是最重要的一条。每个月发了工资之后。先把要存的钱转出去。转到一个单独的储蓄账户里。然后剩下的钱再用来花。

我最开始是每个月存一千。后来慢慢增加到两千、三千。现在每个月存四千。先存起来。就当这笔钱不存在。然后用剩下的钱生活。

这样就不会出现月底没钱存的情况了。因为一开始就存好了。

2. 分类预算

把每个月的支出分成几个大类。每个大类设定一个预算。比如：

  • 固定支出：房租、水电、网费、保险
  • 餐饮：吃饭、外卖、零食
  • 交通：地铁、打车、加油
  • 购物：衣服、日用品、电子产品
  • 社交：聚餐、礼物、娱乐
  • 其他：医疗、学习、杂项

每个月发了工资之后。把钱分配到各个类别里。花的时候注意不要超预算。如果某个类别超了。就从其他类别里省。或者下个月补回来。

3. 每周复盘

每个周末花十分钟。看一下这周的支出。有没有超预算。哪些地方花多了。下周注意。

每周复盘比月底复盘好。因为每周复盘可以及时调整。等到月底才发现超支了。就来不及了。

4. 每月总结

每个月底做一次总结。看这个月总共花了多少。存了多少。各个类别的支出情况。和上个月对比。有没有进步。

然后根据这个月的情况。调整下个月的预算。比如这个月餐饮超了。下个月就少在外面吃饭。多自己做饭。

四、记账带来的改变

坚持记账三年。我的消费习惯发生了很大的改变。

1. 知道钱花到哪里去了

最明显的改变是。我终于知道钱花到哪里去了。

以前我只知道钱没了。但是不知道花在哪里。记账之后我发现。我每个月在外卖上花一千多。在购物上花一千多。很多都是不必要的支出。

知道了钱花在哪里。就能有针对性地控制。比如我减少了外卖的次数。自己做饭。每个月餐饮支出从两千降到了一千二。购物也从一千降到了五百。这样每个月就能多存一千多。

2. 减少了冲动消费

记账之后。我买东西之前会想一下。这个东西是不是真的需要。买了之后记账的时候会不会后悔。

很多时候。想一下就不想买了。因为发现不是真的需要。只是一时冲动。

比如我以前看到打折就想买。不管需不需要。现在看到打折。我会先想一下。这个东西我家里有没有类似的。买了之后用不用得上。想完之后大部分都不买了。

3. 养成了储蓄的习惯

三年下来。储蓄已经成了习惯。每个月发了工资第一件事就是转钱到储蓄账户。不转反而不舒服。

而且储蓄账户里的钱越来越多。看着数字增长。很有成就感。也更有动力继续存。

4. 更有安全感

有了存款之后。心里踏实多了。不再担心突然生病或者失业。因为有存款可以应急。

而且有了存款之后。做选择也更有底气了。比如工作不开心。可以考虑换工作。不用因为怕没钱而硬撑。比如想学习新技能。可以花钱去学。不用纠结学费。

五、三年的成果

三年下来。我存了多少钱呢。

最开始每个月存一千。存了半年。然后每个月存两千。存了一年。然后每个月存三千。存了一年。最后一年每个月存四千。

加上年终奖和理财收益。三年总共存了十五万。这就是我的第一桶金。

十五万不算多。但是对于三年前的月光族来说。已经是很大的进步了。而且更重要的是。我养成了储蓄和理财的习惯。以后会存得越来越多。

这十五万我分成了几份。五万放在货币基金里作为应急资金。五万买了指数基金做长期投资。五万存了定期。

六、记账的心得

三年记账。我有一些心得。

1. 不要追求完美

最开始记账的时候。我追求每一笔都记得清清楚楚。结果漏了几笔就不想记了。后来我想通了。记账不需要完美。大概知道钱花在哪里就行了。

自动记账虽然有误差。但是大方向是对的。能看到主要的支出类别。能控制大的支出。就够了。

2. 不要太苛刻

记账不是为了让自己过得苦哈哈的。而是为了更合理地花钱。该花的钱还是要花。比如和朋友聚餐。买自己喜欢的东西。这些都是生活的一部分。

我每个月都会留一笔"快乐基金"。用来做自己喜欢的事情。这样记账就不会觉得是一种束缚。而是一种规划。

3. 坚持最重要

记账最关键的是坚持。记一个月两个月看不出效果。但是坚持一年两年。效果就很明显了。

我最开始也想放弃。但是想着再坚持一个月。就这样一个月一个月坚持下来了。三年之后回头看。很庆幸自己坚持了。

4. 记账只是手段

记账只是手段。不是目的。目的是了解自己的消费习惯。然后做出改变。如果只是记账而不改变消费习惯。那记了也白记。

我每个月都会看记账数据。然后调整自己的消费行为。这样记账才有意义。

七、给想存钱的人的建议

如果你也想存钱。但是总是存不下来。我有几个建议。

1. 从今天开始

不要等下个月。不要等明年。从今天开始记账。从这个月开始存钱。哪怕每个月只存五百。也是好的开始。

2. 先存后花

发了工资先存钱。剩下的再花。不要先花。剩下的再存。因为剩下的永远是零。

3. 从小目标开始

不要一开始就定很高的目标。比如每个月存五千。做不到就会放弃。先从每个月存五百或者一千开始。做到了再慢慢增加。

4. 用对工具

找一个好用的记账工具。可以是手机APP。可以是Excel。也可以是笔记本。关键是方便记录。能坚持下来。

5. 定期复盘

定期看自己的记账数据。了解自己的消费习惯。然后做出调整。不复盘的记账是没有意义的。

八、写在最后

记账三年。我从一个月光族变成了有存款的人。虽然十五万不算多。但是这是一个好的开始。

更重要的是。我养成了好的消费习惯和储蓄习惯。这些习惯会让我受益终身。

如果你也想存钱。不要犹豫。从今天开始记账。从这个月开始存钱。坚持下去。你也会存下属于自己的第一桶金。

最后用一句话结束本文："存钱不是目的。而是为了有更多选择的自由。"愿每一个人都能通过记账和储蓄。获得财务上的安全感和自由。